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【防范非法金融活動宣傳月】“守住錢袋子?護好幸福家”防范非法金融活動宣傳

2025-06-15

近年來，投融資中介、養(yǎng)老、文旅等領(lǐng)域出現(xiàn)了一群“李鬼”，通過超范圍違規(guī)經(jīng)營、黃金托管、消費返利等旗號的非法金融活動套路話術(shù)，危害大家的財產(chǎn)安全和家庭幸福安寧。中國大地保險溫馨提示，讓我們同心協(xié)力共同防范非法金融活動，守住錢袋子，護好幸福家！

一、什么是非法金融活動？

非法金融活動是指未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，違反金融管理法律法規(guī)，從事的各類金融業(yè)務(wù)或相關(guān)活動，其核心特征在于“未經(jīng)許可”和“違反法律規(guī)定”，目的是獲取非法利益，并擾亂國家正常的金融管理秩序。其中的典型是非法集資活動。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法金融活動有哪些常見形式？

非法金融活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。一般而言包括“行為未經(jīng)許可或批準”和“行為違反金融管理法律法規(guī)”兩個特征。常見形式包括以下幾類。

（一）非法吸收公眾存款，即未經(jīng)許可向不特定對象募集資金并承諾還本付息；

（二）非法證券期貨類，如非法經(jīng)營證券、期貨業(yè)務(wù)，非法推薦股票、基金，非法場外配資，非法發(fā)行或交易“原始股”，非法期權(quán)交易平臺等；

（三）非法高利放貸，如未經(jīng)批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，高利轉(zhuǎn)貸，以“校園貸”、“套路貸”等方式進行非法放貸及暴力催收；

（四）非法集資活動，如非法吸收公眾存款、集資詐騙、各類以“投資理財”、“養(yǎng)老項目”、“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”、“私募基金”等為名，未經(jīng)批準向社會公眾募集資金的行為；

（五）利用新型技術(shù)/概念的非法金融活動，如利用虛擬貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)、元宇宙概念等進行非法集資、傳銷、洗錢等。

三、非法金融活動的常見手段有哪些？

（一）“畫餅”：承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與，非法金融活動組織者在初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使參與者遭受經(jīng)濟損失。

（二）“下套”：編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（三）“吆喝”：以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

四、如何防范非法金融活動？

防范非法金融活動，請您牢記“四看三思等一夜”口訣。

（一）四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

（二）三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。

（三）等一夜。遇到相關(guān)投資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

五、溫馨提示

中國大地保險溫馨提示您，遇到誘惑要警惕，天上不會掉餡餅。如遇到以“大地”名義開展的可疑保險銷售行為，請通過我司官方渠道查詢確認，謹防各類非法金融活動風(fēng)險。

（一）官方網(wǎng)址：http://www.xingyunbaifenbai.com/。

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